Wie wird die Gesundheitsversorgung in der Schweiz finanziert?
Das Schweizer Gesundheitssystem ist eines der besten der Welt. Jeder, der in der Schweiz lebt, kann es in Anspruch nehmen, unabhängig davon, ob er Staatsbürger, dauerhafter Einwanderer oder vorübergehender Migrant ist. Aber wie wird die Gesundheitsversorgung in der Schweiz finanziert, und wie viel müssen die Einwohner bezahlen?

Das Schweizer Gesundheitssystem
Wenn Sie in der Schweiz leben, haben Sie Zugang zu einem erstklassigen Netzwerk von Krankenhäusern, Ärzten und Kliniken. Doch obwohl das System universell ist, wird es nicht durch Steuern oder Ihren Arbeitgeber finanziert. Stattdessen müssen Sie innerhalb von 90 Tagen nach Ihrem Umzug in die Schweiz eine Grundversicherung abschliessen. Wenn Sie erkranken, übernimmt diese Versicherung den Grossteil Ihrer Gesundheitskosten.
Wer zahlt was?
Die Kosten werden vom Staat, den Krankenkassen und den Versicherten getragen. 2022 gab die Schweiz 92,9 Milliarden Franken für die Gesundheitsversorgung aus, was etwa 882 Franken pro Person und Monat entspricht. Der Durchschnittsbürger zahlt weniger als die Hälfte davon an Krankenkassenprämien pro Monat, muss aber möglicherweise einige Auslagen aus eigener Tasche bezahlen, wenn er medizinische Hilfe benötigt. Der Restbetrag wird vom Staat übernommen.
Die obligatorische Grundversicherung
In der Schweiz muss jeder eine Grundversicherung abschliessen. Es gibt etwa 50–60 verschiedene zugelassene Anbieter, sodass ein starker Wettbewerb um Kunden herrscht.
Wenn Sie zum ersten Mal eine Versicherung abschliessen, ist es am besten, die Anbieter auf Websites wie Moneyland oder Comparis zu vergleichen. Jeder Anbieter bietet den gleichen Versicherungsschutz, aber die Preise können erheblich variieren. Nach Abschluss des Vertrags können Sie nur einmal im Jahr, im November, Anbieter wechseln. Ihre Versicherungsgesellschaft sollte Ihnen im Oktober einen Brief mit Infos zu den Gebühren für das nächste Jahr schicken. Wenn Sie Ihre Kosten minimieren möchten, vergleichen Sie dieses Angebot mit anderen Optionen. Durch einen Anbieterwechsel können Sie oft Hunderte von Franken pro Jahr sparen.
Wie hoch sind die Prämien?
Einige Teile des Schweizer Gesundheitssystems werden vom Staat geregelt, aber vieles wird individuell von den Kantonen organisiert. Daher können die Kosten für die Gesundheitsversorgung in der Schweiz je nach Wohnort variieren.
Im Jahr 2024 lagen die durchschnittlichen Kosten für die Grundversicherung bei etwa 360 CHF pro Monat. Wie viel Sie zahlen, hängt jedoch von folgenden Faktoren ab:
- Ihr Alter: Jüngere Kunden zahlen in der Regel weniger. Für Kinder sind die Prämien am niedrigsten.
- Ihre Versicherungsgesellschaft: Einige Versicherer bieten bestimmten Kundengruppen bessere Angebote als anderen. Am besten vergleichen Sie die Anbieter.
- Der von Ihnen gewählte Selbstbehalt: Der Mindestselbstbehalt beträgt 300 CHF pro Jahr, kann aber auf bis zu 2.500 CHF pro Jahr erhöht werden. Durch eine Erhöhung des Selbstbehalts können Sie Ihre Prämien um über 1.500 CHF pro Jahr senken.
- Die Art der von Ihnen gewählten Versicherung: Neben der Standard-Krankenversicherung gibt es mehrere günstigere Optionen.
Wie kann man die Kosten reduzieren?
Es gibt drei Arten von speziellen Krankenversicherungsplänen, mit denen Sie Ihre Prämienkosten senken können:
- Das Health Maintenance Organisation (HMO)-Modell: Ihre Auswahl an medizinischen Fachkräften ist auf ein begrenztes Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern beschränkt.
- Das Hausarztmodell: Sie müssen Ihren Hausarzt aufsuchen, bevor Sie Zugang zu einer spezialisierteren Versorgung erhalten.
- Das Telmed-Modell: Sie müssen einen virtuellen Termin vereinbaren, bevor Sie einen Arzt persönlich aufsuchen können.
Alle drei Modelle basieren auf dem Gatekeeping-Prinzip. Sie erhalten nur dann Zugang zu einem Arzt, wenn Ihr Zustand als schwerwiegend genug erachtet wird, um eine medizinische Intervention zu erfordern.
Gibt es Unterstützung?
Menschen mit niedrigem Einkommen erhalten eine Prämienermässigung. Diese wird teilweise vom Staat und teilweise von den Kantonen bezahlt. Um eine Prämienermässigung zu beantragen, müssen Sie sich an die zuständige kantonale Stelle wenden, die Sie auf der Website der Schweizer Regierung finden.
Was ist der Selbstbehalt?
Zusätzlich zu Ihren Prämien zahlen Sie auch einen Selbstbehalt, manchmal auch Zuzahlung genannt. Dieser beträgt entweder 10 % der Behandlungskosten oder 700 CHF, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Daher beläuft sich der Höchstbetrag, den Sie pro Jahr für Behandlungen aus eigener Tasche bezahlen, auf den von Ihnen gewählten Selbstbehalt plus 700 CHF.
Wenn Sie im Krankenhaus übernachten müssen, müssen Sie ausserdem 15 CHF pro Tag für notwendige Dinge wie Essen und Strom bezahlen. Die medizinische Versorgung im Krankenhaus ist jedoch durch Ihre Krankenversicherung abgedeckt.
Was deckt die Grundversicherung ab?
Die Grundversicherung ist umfassend und deckt die meisten medizinischen Bedürfnisse ab:
- Fast alle von Ärzten durchgeführten Behandlungen.
- Behandlungen oder Leistungen, die von einem Arzt verschrieben, aber von jemand anderem durchgeführt werden. Dazu gehören Ergotherapie, Behandlungen, die zu Hause beim Patienten durchgeführt werden, und Physiotherapie.
- Untersuchungen und medizinische Tests.
- Einige Arten von Komplementärmedizin wie Akupunktur und klassische Homöopathie.
- Krankenhausbehandlungen.
- Rund 3.000 Medikamente.
- Vorbeugende Maßnahmen wie Impfungen und Vorsorgeuntersuchungen.
- Untersuchungen und Behandlungen im Zusammenhang mit Mutterschaft.
- Medizinischer Transport und Rettung: Die Grundversicherung deckt 50 % der Kosten für den Transport mit dem Krankenwagen bis zu einem Höchstbetrag von 500 CHF. Sie deckt auch 50 % der Kosten für Rettungseinsätze, z. B. nach einem Bergunfall, bis zu einem Höchstbetrag von 5.000 CHF.
Für eine umfassendere Liste laden Sie das Merkblatt der Regierung herunter.
Was muss ich aus eigener Tasche bezahlen?
Abgesehen von Ihren monatlichen Prämien und der Zuzahlung von bis zu 700 CHF müssen Sie möglicherweise die folgenden Behandlungen selbst bezahlen:
- Komplementärmedizin, die von nichtärztlichen Therapeutinnen und Therapeuten ausgeführt wird.
- Komplementärmedizin oder Behandlungen, die nicht von einem Arzt verschrieben werden.
- Vorsorgeuntersuchungen, die nicht von einem Arzt verschrieben werden.
- Impfungen, die nicht in der Krankenversicherungs-Leistungsverordnung aufgeführt oder von Swissmedic zugelassen sind.
- Brillen und Kontaktlinsen: Die Krankenkasse zahlt in der Regel 180 CHF pro Jahr für Kinder unter 18 Jahren. Erwachsene, die nicht an einer schweren Sehbehinderung oder bestimmten Krankheiten leiden, müssen ihre Brillen und Kontaktlinsen selbst bezahlen.
- Zahnbehandlungen, es sei denn, sie stehen im Zusammenhang mit einer schweren Erkrankung des Kausystems oder sind notwendig, um den Erfolg einer anderen Art von Behandlung sicherzustellen.

Zusatzkrankenversicherung in der Schweiz
Wenn Sie an einer bestimmten Krankheit leiden oder einen umfassenderen Schutz wünschen, kann eine Zusatzkrankenversicherung für Sie von Vorteil sein. Im Gegensatz zur Pflichtversicherung ist diese Art von Versicherung nicht einheitlich. Es gibt viele verschiedene Optionen und Kombinationen.
In der Regel müssen Sie vor Abschluss einer Zusatzversicherung einen Fragebogen ausfüllen. Die Anbieter haben das Recht, Sie aufgrund Ihrer Krankengeschichte abzulehnen oder Ihnen höhere Prämien in Rechnung zu stellen.
Wie hoch sind die Prämien?
Die Kosten für eine Schweizer Zusatzkrankenversicherung variieren stark je nach gewähltem Tarif, Anbieter, Alter und medizinischer Vorgeschichte. Einige Tarife kosten weit unter 100 CHF pro Monat, während andere mehrere hundert Franken kosten. Auch der Wohnort spielt eine Rolle, da die Versicherung in einigen Kantonen teurer ist als in anderen.
Was ist abgedeckt?
Zusatzversicherungen können die Kosten für Krankenwagen, Komplementärmedizin, eine umfassendere Liste alternativer Behandlungen, zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen, zahnärztliche Leistungen, Brillen und Kontaktlinsen, Mitgliedschaften im Fitnessstudio und sogar Rechtskosten bei Streitigkeiten zwischen Ihnen und medizinischen Dienstleistern übernehmen. Wie bereits erwähnt, gibt es verschiedene Arten von Versicherungen, und nicht jede Police deckt alles ab.
Es gibt auch Spitalzusatzversicherungen. Sie berechtigen Sie zu einem luxuriöseren und manchmal sogar privaten Zimmer im Krankenhaus. Manchmal beinhalten sie auch die Behandlung durch den Ober- oder Chefarzt der jeweiligen Abteilung.
Der Standard der Gesundheitsversorgung in der Schweiz ist sehr hoch. Selbst mit einer Grundversicherung haben Sie Zugang zu Tausenden von Medikamenten und Hunderten von verschiedenen Behandlungsarten. Melden Sie sich für unseren Rigby AG-Newsletter an, um auf unser E-Book „Leben in der Schweiz“ zuzugreifen. Es enthält weitere Informationen zu allen Aspekten des Lebens und Arbeitens in der Schweiz.